¿Qué es la usura y cómo reconocerla en los préstamos?

Durante el transcurso de los últimos meses, han sido muchas las noticias que han hablado de la Ley de Usura, o Ley de Azcárate, como también es conocida. Se trata de una ley con la que contamos en el Código Civil español, que ampara a aquellas personas que han sido víctimas de usura por parte de entidades financieras.

Qué es la Ley de Usura o Azcárate

Contenidos:

  1. ¿Qué se considera usura, según la Ley de Azcárate?
  2. ¿Qué casos regula la Ley de Usura?
  3. Las tarjetas revolving y la usura

En concreto, durante los últimos meses hemos oído hablar mucho sobre las tarjetas revolving y las condiciones usurarias que encierran, con intereses TIN y TAE que superan cualquier límite lógico. En este artículo, vamos a hablar de la Ley de Usura: qué es y a quiénes ampara; en qué casos un préstamo rápido puede ser considerado usurario y, por supuesto, hablaremos de las famosas tarjetas revolving. Si tienes una tarjeta de crédito o débito, un préstamo a plazos y piensas que podría ser considerado usurario por un tribunal, no dudes en seguir leyendo para enterarte de las posibilidades de las que dispones ante la ley, esta o ante tu derecho de desistimiento. Puede que recuperes el dinero que has pagado en intereses durante el periodo de vida del préstamo.

¿Qué se considera usura, según la Ley de Azcárate?

La usura es un término que se encuentra dentro de la ley, y que está recogida en una norma desde el año 1908 en España. Desde ahí contamos con la Ley de Azcárate, o Ley de Usura, que ampara al consumidor, del mismo modo que la Ley de segunda oportunidad. La Ley Azcárate regula lo que es la usura y cómo se puede manifestar en los diferentes productos y servicios. Se trata de una ley muy antigua, pero que hoy en día sigue presente en la boca de muchos, ya que la usura no ha dejado de ser un problema, aunque hayan pasado los años. En el contexto de los préstamos personales podemos escuchar mucho mencionar esta palabra, y debemos distinguir bien lo que sí es usura, de lo que no.

La Ley de Usura considera que sin un préstamo cuenta con unos intereses desorbitados, o notablemente superiores a lo que dicta el mercado, el préstamo será considerado nulo automáticamente. Además, la Ley impone una serie de compensaciones que el prestamista tendrá que ejercer sobre el prestatario. Sin embargo, hay quien piensa que cualquier préstamo online en el acto con unos intereses altos puede ser considerado usura. Pero esto no es así, y es necesario tener mucho cuidado para distinguirlo. En el Código Civil de España no se registra una cantidad específica a partir de la que los intereses comienzan a ser considerados usurarios.

Sin embargo, sí es cierto que la ley contempla algunos casos en los que, analizando un préstamo de manera separada y atendiendo a sus particularidades, puede llegar a ser considerado usura. Por ello, es que los préstamos sin intereses o préstamos personales baratos son muy famosos en el mercado online. En este artículo veremos qué casos regula la Ley de Usura, y más en concreto nos centraremos en un ejemplo muy claro de nuestros días: las famosas tarjetas revolving, y su estrecha relación con la Ley de Azcárate.

¿Qué casos regula la Ley de Usura?

La Ley de Usura, o Ley de Azcárate, determina que los contratos de los préstamos que se consideren usurarios quedan nulos. Muchas personas que están en ASNEF, se ven tentados por préstamos con ASNEF que no requieren un historial crediticio positivo o salir de ASNEF, pero quizá requieran documentos alternativos como un aval, o quizá solo con DNI. Y aunque la mayoría de estas entidades son seguras y apoyan en tu reunificación de deudas, proyectos o necesidad financiera; exsiten casos de usura. Pero, ¿cómo se sabe si un préstamo es usurario? Veamos qué se considera usura en materia de financiación:

  • Los préstamos que aplican un interés que es notablemente superior al interés normal del dinero. Ese interés normal del dinero es la media de los préstamos según el Banco de España, y actualmente se encuentra en torno al 19 %.
  • Además de tener en cuenta el valor objetivo del interés del dinero, es importante tener en cuenta también las circunstancias bajo las que se firmó el contrato. Por ejemplo, se declarará usurario al préstamo que se otorga a una persona sin capacidad de decisión, inexperto o en situación de necesidad.
  • Los préstamos en los que se simula haber entregado un capital superior al que realmente se prestó. Este caso invalida los préstamos en los que el prestamista busca disfrazar a los intereses de capital.

En los casos en los que un préstamo sea considerado usurario por un tribunal, el prestatario únicamente tendrá que devolver a la entidad el capital que le ha prestado, sin los intereses. Y esto tiene algunos matices que es necesario tener en cuenta.

  • Si, durante la vida del préstamo, el prestatario ha abonado una cantidad superior al capital que solicitó, podrá reclamar que el prestamista le devuelva la cantidad restante. Por ejemplo, si ha solicitado 5000 €, y le quedan por pagar 1000 €, pero en total unido a los intereses ya ha pagado 7000 €, el prestatario tiene derecho a reclamar los 2000 € restantes y no pagar ni un céntimo más.
  • En caso de que el prestatario haya pagado durante la vida del préstamo una cantidad inferior a la que ha pedido prestada, solo tendrá que pagar lo que le falta, sin intereses. Es decir, si de esos 5000 €, sumando todos los pagos (de capital más intereses) ha pagado 4500 €, solo tendrá que abonar lo que le resta para cubrir el capital. Es decir, 500 €.

Las tarjetas revolving y la usura

En los últimos meses, hemos escuchado hablar mucho de las tarjetas de crédito revolving, y de que han sido consideradas usura por el Tribunal Supremo en varias sentencias. Quienes han denunciado a sus entidades con el fin de resolver la deuda y obtener una compensación, en ocasiones han visto satisfechas sus intenciones. Algunas entidades, como WiZink, han salido perdiendo en los juicios en los que sus tarjetas de crédito han sido consideradas usurarias por tener intereses superiores al 27 % TAE. No es así como funciona una tarjeta de crédito.

Sin duda, la Ley de Azcárate está, hoy más que nunca, en la boca de las personas. Especialmente de aquellas que tienen tarjetas de crédito revolving y quieren ver compensadas las altas cantidades que llevan años pagando en concepto de intereses. Por eso, lo mejor es siempre acudir a un comparador de calidad, para evitar este tipo de productos que se consideran usurarios. Si quieres encontrar distintos tipos de tarjetas de crédito de calidad, y que no conlleven ningún riesgo de usura, haz uso de nuestro comparador de tarjetas de crédito online. Podrás solicitar tarjetas de crédito sin cambiar de banco y recibirla en casa en pocos días, con toda tranquilidad.

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