Derecho de desistimiento: ¿en qué consiste?

Contenidos:

1. ¿Qué es el derecho de desistimiento?
2. ¿De cuánto tiempo dispongo para desistir un contrato?
3. Si no hay acuerdo, ¿quién tiene la carga de la prueba?
4. ¿Cómo se ejerce el derecho de desistimiento en préstamos?
5. ¿Tiene algún coste desistir en un préstamo?
6. ¿Qué hacer si ha terminado el plazo legal para el desistimiento del préstamo?

¿Qué es el derecho de desistimiento?

El desistimiento es un derecho con el que cuentan todos los consumidores, y que les asiste ante los comercios. Este derecho se basa en la posibilidad de devolución de cualquier producto o servicio que han contratado, esto incluye préstamos rápidos, siempre que lo hagan dentro del plazo legal establecido; está sustentado por la ley, así como la Ley de Segunda Oportunidad. Para hacer uso de este derecho, el consumidor no necesita darle al comercio ningún tipo de explicación sobre el motivo de su desistimiento.

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Además, el comercio no está autorizado a sancionar de ninguna manera al consumidor por desistir el contrato. En esos casos, la empresa debe explicarle de manera clara y concisa al cliente que cuenta con ese derecho y la manera de ejercerlo. Para que el derecho de desistimiento sea totalmente legal se debe dar alguno de estos dos hechos, o ambos:

• El bien o servicio ofrecido se encuentra reglamentado o previsto legalmente para el desistimiento.
• El contrato, la oferta, la promoción o la publicidad del comercio que ofrece el producto o servicio, establece que el cliente tiene derecho de desistimiento.

¿De cuánto tiempo dispongo para desistir un contrato?

El margen que la ley le da a la persona que consume para ejercer el derecho de desistimiento es de 14 días naturales, a contar desde la firma del contrato en sí o desde su primer día de validez. En los casos en los que la empresa haya cumplido con la ley, comunicándose a su cliente la posibilidad de desistir el contrato, el plazo será el que hemos mencionado. La firma de este contrato también puede ser una online, como ocurre en el caso de los online, que son préstamos en el acto donde no se requiere documentación presencial, en su mayoría son préstamos solo con DNI; del mismo modo que en los préstamos sin papeles; recuerda que aquí también tendrás tu derecho de desistiemiento.

Sin embargo, si la empresa, aún estando obligada a ello, no ha informado debidamente al cliente, este dispone de 12 meses que empiezan a contar desde el momento en que finaliza el periodo de desistimiento de 14 días. Si, durante esos 12 meses, la empresa se pone en contacto con el cliente para anunciarle que tiene derecho a desistir el contrato, el consumidor cuenta con 14 días naturales desde el momento de esa comunicación.

En caso de no llegar a un acuerdo, ¿quién tiene la carga de la prueba?

En caso de que un cliente quiera llevar a cabo su derecho de desistimiento y la empresa no responda cancelando el contrato, el cliente puede acudir a Consumo para reclamar dicho derecho. En ese caso, la carga de la prueba se reparte entre ambas partes. Por un lado, la empresa tendrá que probar si ha cumplido con el deber de informar al usuario, sobre el derecho de desistimiento.

En caso de que no pueda probarlo, tendrá que finalizar el contrato. Por otro lado, el cliente tendrá que probar que ha comunicado su deseo de ejercer el derecho de desistimiento. Por ese motivo, cuando quieres ejercer el derecho de desistimiento ante una empresa, lo mejor es hacerlo por un medio que pueda ser probado en el futuro.

En el caso de los préstamos, ¿cómo se ejerce el derecho de desistimiento?

Al igual que ocurre con los demás productos y servicios que recoge esta ley, también aplica para todos los clientes productos financieros, desde préstamos personales baratos, como líneas de crédito. Si eres beneficiario de un préstamo y quieres cancelar el contrato, dispones de 14 días naturales desde la firma de la documentación; se trate de un préstamo sin nómina, préstamo con aval, un crédito hipotecario, etc.

Como ocurre en el resto de casos, la persona que desiste el contrato del préstamo no necesita dar ningún tipo de explicación ni motivos. Además, la empresa prestamista no puede imponer una penalización por el hecho de cancelar el préstamo. Eso sí. Es importante, si te has planteado la idea de desistir el contrato de  o un crédito, que lo hagas cuanto antes. Una vez que finaliza el plazo, como consumidor no tendrás derecho a desistir.

¿Tiene algún coste desistir un préstamo?

Como ya hemos dicho, el prestamista no puede cobrar una penalización por rescindir el contrato del préstamo si te acoges a la ley de desistimiento en el plazo adecuado. Por lo tanto, la empresa no puede cobrarte una comisión extra por cancelar, ni siquiera aunque el contrato estipule que, en caso de cancelación anticipada, la entidad cobrará una comisión.

Sin embargo, sí tendrás que devolver el total del capital que te ha prestado la entidad, así como los intereses TIN y TAE que ese dinero haya generado durante los días que dispusiste de él. Imagina que solicitas un préstamo rápido de 400 € a pagar en 30 días. Y, como tienes derecho de desistimiento y te has dado cuenta de que no lo necesitas, lo devuelves transcurridos 7 días.

Hagámonos a la idea de un simulador de préstamos, y pensemos que has solicitado este préstamo para un reunificación de deudas y tiene un interés diario del 1 %. En ese caso, transcurridos los 7 días tendrás que devolver los 400 € y, además, los intereses por esos 7 días. En este caso, 4 € por día, es decir, 28 €. En total, tendrás que pagarle a la entidad 428 €. Esto funciona de esta forma para evitar que el derecho de desistimiento se convierta en una forma “pilla” de evitar los intereses de los préstamos rápidos online. En caso de que ejerzas el derecho a desistimiento en un préstamo, dispondrás de 30 días legales para devolver a la empresa prestamista el dinero que puso a tu disposición y, si se trató 

¿Y si ya ha terminado el plazo legal para el desistimiento del préstamo?

Si ya han pasado más de 14 días desde el momento en que firmaste el contrato del préstamo, no podrás ejercer el derecho de desistimiento. Únicamente podrás cancelar el préstamo haciendo uso de la amortización anticipada, en los contratos que lo permitan. Eso sí, debes tener en cuenta que, en ese caso, la entidad puede cobrarte una comisión por la amortización anticipada del préstamo. Muchos préstamos online tienen la ventaja de no cobrarte una comisión por amortización anticipada. Desde Loando.es te recomendamos hacer uso de esos préstamos. Ten cuidado también, de no convertirte en una persona en un fichero de morosos, pues puede traer problemas, además de con ; con las empresas de recobro.

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