Préstamos online rápidos sin papeleos - ¿Cómo funcionan?

Quizás la principal ventaja de los préstamos online sin nomina frente a otros productos de otros tipos de entidades financieras, es que no requieren que el solicitante aporte ninguna documentación. Se ahorra así  mucho tiempo y esfuerzo con los molestos escaneos de nóminas, justificantes de ingresos, documentos de identidad o cuentas bancarias. 

Aunque cualquiera puede ser prestatario de este tipo de préstamos personales, si que es fácil identificar los grupos y colectivos a los que más pueden beneficiar estos minicréditos. 

Las entidades de préstamos al instante son empresas con una fuerte componente tecnológica. Están dentro del sector conocido como Fintech.  Estos créditos por internet ofrecen una gran variedad de ventajas basadas en su gran innovación digital.  La tecnología les permite identificar al solicitante muy facilmente y verificar su perfil financiero utilizando la información recogida de la cuenta bancaria donde el cliente quiere recibir su préstamo inmediato sin papeleos.

Tecnología para comprobar tu identidad

Una de las principales premisas de las entidades de micropréstamos sin papeleos es proteger a los usuarios.  Para ello, dedican muchos esfuerzos a luchar contra el fraude.  Quizás el intento de fraude más extendido en el sector de los préstamos online es el basado en la suplantación de identidad. Una persona se hace con el DNI o el NIE de otra además de sus claves bancarias para intentar solicitar un crédito personal en su nombre y recibir el dinero en otra cuenta.

Muchas de las entidades realizan una llamada al solicitante para verificar ciertos datos y ante la duda pueden llegar incluso a pedir una copia del documento de identidad.  Sin embargo, aún así los defraudadores podrían colarse. De esta forma, muchas compañias estan implantando sistemas de identificación de forma que a través del teléfono el usuario se hace una foto, luego hace otra de su DNI y el sistema analiza si son la misma persona. Por supuesto, todas estas imágenes siguen la normativa más exigente sobre protección de datos.

Conocer tu relación con ficheros como asnef o experian 

Durante la cumplimentación del formulario de solicitud de tu crédito online sin documentación, uno de los datos que debes aportar es tu DNI o NIE. Al enviar la solicitud estas dando el consentimiento para que las entidades puedan comprobar si estás en alguna base de datos de morosos como ASNEF o Badexcug.

De ser así, podrán obtener información como el desglose de tus deudas con importes y acreedores.

CONOCER TUS FINANZAS PARA EVALUAR SI PODRÁS DEVOLVER tus préstamos sin preguntas

Puedes pensar que dado que no me van a pedir ni copia de tu nómina ni otros justificantes de gastos o ingresos, si indico que tengo grandes ingresos el sistema me concederá el préstamo. Si piensas un poco, es lógico responder que esto no será así. Estas compañias buscan agilizar el proceso, pero necesitan ciertas garantias de que podrás hacer frente al dinero prestado y sus intereses.

Generalmente tras rellenar tus datos personales en el formulario de solicitud, entras en un segundo paso dentro de un entorno web seguro, en el que te pide verificar tu información bancaria. Es muy sencillo, introduces tu usuario y contraseña de tu banca electrónica y listo. No debes preocuparte, esos datos no quedaran almacenados y la entidad no tiene ni acceso ni posibilidad de usarlos ilegitimamente.

¿Qué ocurre cuando introduces tus credenciales de tu banca online? La entidad, haciendo uso de las herramientas más seguras como Instantor, Kontomatic o Unnax, es capaz de recuperar un fichero con el histórico de tu cuenta bancaria del último año.

La entidad de préstamos al instante sin papeleo dispone así de todos tus movimientos en el último año. Tras procesar esta información puede identificar cuales son tus ingresos y gastos medios mensuales, si dispones de otros minicréditos o préstamos personales, cual es la fuente de tus ingresos, etc,... Todos estos datos son analizados y aportados al algoritmo que decidirá si el crédito se aprueba o se rechaza.

Estas soluciones de extracción de información trabajan con prácticamente todos los bancos y cajas. El 95%  de los titulares de cuentas en España.  Si tienes la mala suerte que tu banco o caja no colabora con estas herramientas, entonces es probable que el prestamista te pida la documentación oportuna.

REQUISITO DE INGRESOS MÍNIMOS

El requisito cuantitativo más extendido es que el solicitante disponga de ingresos regulares mensuales que superen los 600-800€. Estos ingresos pueden tener como origen una nómina por cuenta ajena, facturación de autónomo, rentas, alquileres, prestaciones o pensiones.

La cifra anterior deja fuera a muchas personas que aún teniendo ingresos mensuales serían rechazados. Muchos trabajadores a tiempo parcial o personas que por ejemplo están recibiendo la ayuda al desempleo. Es un requisito que las entidades han calculado en base a sus análisis de riesgo y su experiencia en el sector crediticio.

Muchas entidades ajustan este requisito en el tiempo y por ejemplo conceden préstamos muy pequeños (hasta 100€) a personas con menos ingresos con la expectativa que dicho prestatario remonte su situación económica y pueda tener acceso a mayores importes en un futuro . Te recomendamos que no desesperes en tu intento y que pruebes con distintas entidades. En caso de ser rechazado, recuerda que estas en tu derecho de conocer el porqué, de forma que tendrás información de primera mano de cual es el ingreso mínimo requerido.

ALTERNATIVAS

Como alternativa a los créditos urgentes, tienes los préstamos con aval e incluso los créditos con avalista. Cuando aportas un aval como una casa o un coche, las entidades suelen ser más laxas con los requisitos de ingresos porque saben que tienen una garantía para hacer frente a la deuda. Si en tu contrato de préstamo añades un avalista, los requisitos de ingresos mensuales mínimos se los impondrán a dicha persona.

En cualquier caso te sugerimos revisar con detalle todas las condiciones que ofrece cada una de las alternativas y si tus ingresos son reducidos, que presten especial atención a la política de la entidad en caso de posibles impagos o retrasos.

CONCLUSIONES sobre los créditos urgentes sin papeles

Las compañias de prestamos sin papeleos se apoyan en la tecnología para agilizar la concesión de créditos y hacerlos realmente rápidos. Para ello no te pidan una copia de tu última nómina o pensión, sino que recogen la información directamente del histórico de tu cuenta.

Por supuesto, la tecnología también es la gran aliada de los usuarios de préstamos al instante. Les permite, en la gran mayoría de casos, disponer del efectivo listo para usar en no más de 15 minutos.

Recuerda siempre comparar entre las distintas alternativas y evaluar la que mejor se adapta a tu situación personal. En loando.es tienes a tu disposición el máximo detalle de cada una de las propuestas de las distintas entidades.