Cómo funcionan las tarjetas de crédito?
La principal característica de una tarjeta de crédito es que permite a su titular disponer de una cantidad de dinero, aunque no tenga en ese momento dinero en la cuenta asociada a la tarjeta. Esto es posible gracias a que nuestra entidad bancaria nos concede un crédito que va asociado a la tarjeta. Es una línea de crédito a la que podremos acceder de manera ágil a la hora de realizar cualquier pago con la tarjeta.
Las compras que se realizan con una tarjeta de crédito se van acumulando en la tarjeta y se cargan en la cuenta asociada del titular de dos formas diferentes. Al comienzo del mes siguiente: Generalmente el día 5 se cargan todos los gastos realizados en el mes anterior. Con esta modalidad no se pagan intereses. Pago aplazado: Las tarjetas de crédito también permiten aplazar el pago de lo gastado en cómodos plazos. Esta forma de pago acarrea unos intereses que varían en función de cada entidad bancaria.
Tarjetas de crédito online seguras y sin papeleos
Las tarjetas de crédito sirven para realizar compras aunque no dispongas de saldo en tu cuenta bancaria. Debido a su funcionamiento, mucha gente podría desconfiar de la seguridad que ofrecen estas tarjetas en caso de robo o falsificación de la tarjeta y se preguntan si la deuda generada tendría que asumirla el titular. Vamos a desmontar estos mitos de las tarjetas de crédito y además explicaremos la seguridad añadida en nuestras compras con este método de pago.
Requisitos
- Tener mínimo 18 años.
- Residir en España.
- Recibir ingresos fijos.
- Tener un historial financiero limpio.
Podrás solicitar las mejores tarjetas de crédito a través de internet, y rara vez tendrás que dirigirte a las oficinas de la entidad. Por lo general, al contratar la mejor tarjeta de crédito tendrás que tener una cuenta asociada al banco.documento Incluso puede que soliciten asociar la nómina a la cuenta para de esta manera evitar tener que pagar las comisiones de mantenimiento.
Algunos bancos lanzan productos muy competitivos y no exigen tener que cambiar de banco ni tampoco vincular la nómina como es el caso de WiZink, Bankinter y Openbank. Más abajo hemos listado las mejores tarjetas de crédito gratis sin comisiones de mantenimiento
- si
Tarjeta débito Liberbank
Información de la cuenta:
La tarjeta Mastercard Débito de Liberbank te ofrece de manera gratuita las ventajas de una tarjeta de débito, si se tiene una cuenta cuenta asociada de Liberbank. Esta tarjeta te permite hacer todas tus compras, tanto online como offline, y hacer pagos automáticos de los recibos que no pueden ser domiciliados en la cuenta. Sin comisión por uso, y con retiros de dinero en efectivo gratuitos en todos los cajeros de la entidad. Además, cuenta con un seguro que te protege ante robos y pérdidas.
- Pagos automáticos de recibos no domiciliados.
- Pagos online y offline.
- Tarjeta de débito gratuita con la Cuenta Sin Comisiones de Liberbank.
- Sin cargos por emisión, mantenimiento y retirada de dinero.
- Seguro ante robo y pérdida
Ventajas:
- Tarjeta con costes si no tienes la cuenta Sin
Desventajas:
- no
Tarjeta BBVA Ahora
Información de la cuenta:
La tarjeta de débito Ahora de BBVA va más allá que una tarjeta convencional. Puedes controlarla en su totalidad a través de la app móvil de BBVA. Puedes usar tu teléfono para pagar, puedes encender y apagar tu tarjeta cuando quieras, puedes personalizar y limitar su uso fuera de España o en tiendas online. Sin comisiones por emisión ni de mantenimiento, contratando la Cuenta Sin Comisiones; además tiene la emisión gratuita de una segunda tarjeta para el titular.
- Control total de la tarjeta con la app.
- Pagos con el teléfono.
- Tarjeta de débito gratuita con la Cuenta Sin Comisiones de BBVA.
- Sin cargos por emisión y mantenimiento.
- Segunda tarjeta para el cotitular.
Ventajas:
- Sin costes de mantenimiento
Desventajas:
- Duplicados con un coste de 4 €
- si
Tarjeta Combo Bankinter
Información de la cuenta:
La tarjeta Combo de Bankinte son dos tarjetas de crédito Mastercard en una. Consta de dos caras de tarjeta que facilita la elección entre dos tipos de pago: a fin de mes o a plazos. La tarjeta es gratuita cuando tienes su cuenta bancaria: Cuenta Nómina de Bankinter. No pagas comisión de emisión, de uso anual, ni por transferencias nacionales o por retiradas en efectivo de cajeros asociados.
- Dos tipos de tarjeta de crédito en una.
- Elección de pago a plazos o a final de mes.
- Tarjeta de crédito gratuita con la Cuenta Nómina de Bankinter.
- 2 % de devolución en compras con la cara Combo 2.
- Sin comisión de emisión, por retiro en cajeros asociados ni por transferencias nacionales.
Ventajas:
- Una gran red de cajeros gratuitos disponibles
Desventajas:
- Comisiones cuando no cumples con los requisitos de la entidad
- si
Tarjeta prepago Mastercard VIABUY
Información de la cuenta:
La tarjeta prepago Viabuy otorga las ventajas de una de las mejores tarjetas. La entidad no verifica tu historial de crédito, así pues esta opción tiene la tasa de acetación de 100%. Además, se puede realizar transferencias gratuitas para cargar el saldo. Para activar tarjeta basta rellenar un formular en línea. También se pueden solicitar tarjetas adicionales gratuitas. Con la tarjeta puedes pagar tus compras, retirar dinero en efectivo. El titular de la tarjeta prepago puede disfrutar de muchos beneficios:
- Solicitud 100% en línea.
- Milliones de entidades que aceptan la tarjeta.
- Control de las operaciones online.
- Pocas comisiones.
- Varios métodos de uso de la tarjeta.
Ventajas:
-
Recarga gratuita por transferencia
-
100% tasa de aceptación
Desventajas:
-
Comisión por recargo inmediato
-
Comisión por fallo de transacción o retiro
- no
BBVA Tarjeta Aqua Crédito
Información de la cuenta:
La tarjeta BBVA es única en su tipo, permite al usuario tener total control de su dinero, permitiéndole manejar sus compras desde su teléfono móvil. Dentro de la app móvil es posible encender o apagar la tarjeta, revisar cada movimiento u optimizar los gastos de acuerdo a las necesidades del usurio. Sin comisiones por emisión ni de mantenimiento, contratando la Cuenta Sin Comisiones; además tiene la emisión gratuita de una segunda tarjeta para el titular.
- Control total de la tarjeta con la app.
- Pagos con el teléfono.
- Tarjeta de débito gratuita con la Cuenta Sin Comisiones de BBVA.
- Sin cargos por emisión y mantenimiento.
- Segunda tarjeta para el cotitular.
Ventajas:
- Tarjeta gratuita sin costes de mantenimiento
Desventajas:
- Duplicados con un coste de 4 €
Tarjetas de crédito gratis
Las tarjetas de crédito gratis existen, pero, eso sí, para que te salga bien la jugada, debes prestar especial atención a las condiciones a las que están sujetas estas tarjetas porque puede ser que solo sean gratuitas por una promoción temporal o que exijan ciertos requisitos que, a priori, pasen desapercibidos porque se encuentren en la letra pequeña del contrato:
Algunas tarjetas gratis no cobran comisión de renovación durante un periodo de tiempo limitado, pero una vez finalice esta promoción, el usuario sí que tendrá que pagar una cuota de mantenimiento de la tarjeta.
En otros casos, las tarjetas gratis sólo te permiten realizar un determinado número de operaciones sin coste durante un tiempo determinado y, si se supera este número, te hacen pagar comisiones que pueden llegar a ser muy elevadas.
Tarjetas con descuentos y promociones
Una opción que se debería tener en consideración antes de contratar la tarjeta de crédito pues según la situación y necesidades diarias puedes conseguir ahorrar un dinero extra.
Las mejores tarjetas de crédito ofrecen devoluciones en gasolineras de hasta el 12%, y descuentos en hoteles y viajes que pueden superar el 35%.
Estos son algunas de los beneficios que podrás obtener si realizas las compras utilizando las mejores tarjetas de crédito.
Sin olvidarnos además de los seguros de asistencia en viaje en caso de tener problemas en los viajes de las vacaciones (cancelación o retraso del avión, etc) que en caso de emergencia pueden sacar de un apuro.
- Descuentos por repostar en gasolineras.
- Devolución de las compras.
- Programa de puntos para canjear en descuentos (hoteles, comercios, etc).
- Seguros de viaje
- Seguro en caso de robo o uso fraudulento de la tarjeta de crédito.
Los descuentos y devoluciones se aplican sólo para las compras aplazas, en tal caso dicha devolución pudiera no salir rentable pues el interés a pagar será más alto que el porcentaje de la devolución.
¿Qué seguros pueden tener las tarjetas?
Cubre al consumidor en caso de fallecimiento, invalidez y otras situaciones provocadas por un accidente, como la amputación de un miembro o la pérdida de la visión. Es uno de los seguros que ofrecen con más frecuencia las tarjetas de crédito y se puede encontrar en plásticos con y sin vinculación
Seguro de asistencia en viaje 24 horas
El seguro de asistencia en viaje 24 horas de las tarjetas de crédito es otra de las pólizas más frecuentes en este medio de pago. Puede incluir Viaje y traslados, Problemas médicos pueden incluir otras como el remolque del vehículo en caso de accidente (y la búsqueda de las piezas) o el adelanto del dinero necesario para pagar una fianza penal o asumir los gastos por asistencia jurídica en el extranjero
Seguro de protección de compras
El seguro de protección de compras no es tan frecuente como las pólizas de accidente o asistencia en viaje, pero también se puede encontrar en varias tarjetas de crédito. Eso sí, este tipo de seguros incluye una variada lista de coberturas que cambian mucho en función del banco o empresa que emita cada plástico.
- Compra protegida:
- Atraco en cajeros:
- Uso fraudulento y robo del teléfono móvil:
- Mejor precio:
- Compra online garantizada:
- Extensión de garantía:
Seguro de accidente en circulación
No es habitual encontrar tarjetas de crédito con este tipo de pólizas, aunque haberlas haylas. Es el caso de la Visa Cepsa Porque Tú Vuelves, que ofrece tres coberturas en caso de accidente de tráfico en un vehículo particular:
1Pérdida del carnet de conducir: en caso de perder todos los puntos, permite que el consumidor reciba un subsidio mensual durante un semestre y una ayuda económica para el curso de reeducación vial que tendría que realizar.
1Hospitalización: permite disponer de una compensación económica diaria durante los días que el asegurado esté en el hospital.
1Fallecimiento o invalidez permanente: esta cobertura contempla una indemnización económica que puede aumentar si en el mes anterior el asegurado había repostado combustible en estaciones de servicio de Cepsa y había pagado con su tarjeta.
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