Ley de la segunda oportunidad

La Ley de Segunda Oportunidad es una manera en la que personas, con sobreendeudamiento, llegan a un acuerdo de pago que se adapte a sus necesidades. Pero primero es necesario saber si uno es apto para hacer uso de esta ley y cancelar todas las deudas.

Ley segunda oportunidad

Contenidos:

  1. ¿Qué es la Ley de Segunda Oportunidad?
  2. ¿Qué beneficios ofrece la Ley de Segunda Oportunidad?
  3. Requisitos para acceder a la Ley de Segunda Oportunidad 
  4. ¿Cómo funciona la Ley de Segunda Oportunidad?
  5. ¿Se puede cancelar todo tipo de deudas?  

Qué es la Ley de Segunda Oportunidad

La Ley de Segunda Oportunidad para personas físicas o autónomos, es una opción para cuando tienen demasiadas deudas y no pueden hacerles frente. Es importante aclarar que no se trata de una forma de huir del pago de las deudas, sino más bien un acuerdo de un diferente tipo de pago, cuando la opción de reunificación de deudas ya no es posible. 

Para poder acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad es fundamental que cumplas con una serie de requisitos. Además, es importante que tengas un buen historial crediticio, ya que no son aceptadas las personas que cuentan con impagos recurrentes en sus deudas.

La Ley de Segunda Oportunidad según el BOE ha sido pensada para quienes son buenos pagadores, pero se encuentran en una situación de sobreendeudamiento. Es la manera de que tengan la posibilidad de llegar a un acuerdo de pago acorde a sus posibilidades. Esta ley está regulada por el Real Decreto Ley 1/2015 y es el único mecanismo legal por el que las personas físicas y los autónomos pueden librarse de parte de sus deudas cuando están en una situación de quiebra económica.

Mediante la Ley de Segunda Oportunidad puedes llegar a un acuerdo de pago con la entidad de tus préstamos. Y, si la negociación no llega a buen puerto, puedes solicitar, mediante proceso judicial, el BEPI (Beneficios de la Exoneración del Pasivo Insatisfecho) o, dicho de otra manera, la cancelación total de tu deuda.

Qué beneficios ofrece la Ley de Segunda Oportunidad

La Ley de Segunda Oportunidad para autónomos y personas físicas pone al alcance de las personas algo que, hasta ahora, solamente era posible para las empresas: declararse en bancarrota. Que va mucho más allá de estar en ASNEF o en Badexcug - Experian por falta de pago de ciertas facturas, situación que suele arreglarse con el pago inmediato, financiado por préstamos con ASNEF.

Los beneficios que ofrece esta ley son evidentes y son los siguientes:

  • Puedes tener la segunda oportunidad de pedir financiación, empezando de cero.
  • Desapareces de los listados de morosidad si es que estás en ellos.
  • Puedes volver a tener tarjetas de crédito.
  • Empiezas una nueva vida sin deudas.

Ley de segunda oportunidad requisitos

Ley de segunda oportunidad requisitos

La Ley de Segunda Oportunidad en España está pensada, principalmente, para los ciudadanos que necesitan una segunda oportunidad en materia financiera. Cancelando su deuda y volviendo a empezar.  Ten en cuenta que, para poder acogerte a esta ley, necesitarás ceder todos los bienes y activos que tienes, como pago parcial de la deuda. En caso de que seas autónomo, no tendrás que ceder los que son imprescindibles para el desarrollo de tu actividad. Además, para poder acogerse a la ley, no basta con querer empezar de cero. Es necesario cumplir con algunos requisitos:

  • Demostrar que no tienes patrimonio. Si cuentas con un patrimonio que puede hacer frente a las deudas y todavía no se ha liquidado, no serás válido.
  • El total de las deudas no puede superar los 5 millones de euros.
  • No puedes haber acudido a la Ley de Segunda Oportunidad en los 10 años anteriores.
  • Si eres autónomo, no puedes haber sido declarado culpable por delitos sociales ni económicos.
  • Si estás iniciando el proceso para cancelar el total de las deudas, antes habrás tenido que intentar un acuerdo extrajudicial con tus acreedores.
  • No puedes tener condenas por delitos por falsedad documental, patrimonio, o delitos contra Hacienda Pública, los trabajadores o la Seguridad Social.
  • Si te han hecho una oferta de empleo adecuada a tus capacidades en los anteriores 4 años a la solicitud y la has rechazado, no serás válido.

Cómo funciona la Ley de Segunda Oportunidad

La Ley de la Segunda Oportunidad cuenta con dos instrumentos: primero, los acuerdos extrajudiciales y, segundo, el beneficio de exoneración de las deudas y funcionan de la siguiente forma:

Acuerdos extrajudiciales. Para poder acogerte a esta ley, primero tendrás que tratar el acuerdo extrajudicial. Se trata de una reunión en la que puedes renegociar las condiciones de tus préstamos con los acreedores. Este acuerdo estará tutelado por un juez y puedes hacer uso de un mediador concursal para llegar al acuerdo. El mediador será asignado por un notario si eres un particular, o por el registrador mercantil si eres un empresario.

Durante este proceso, se propondrá un plan de pagos y un calendario, para que el deudor haga frente a las deudas. Todo este proceso tiene un límite de duración de 2 meses. Este paso es una parte fundamental del requisito de la buena fe, ya que le da al acreedor la posibilidad de obtener el pago en el futuro.

Beneficio de exoneración. Ocurre cuando no es posible alcanzar un acuerdo. En este paso, el juez puede exonerar el 100 % de la deuda. Es un proceso delicado ya que, en este punto, el acreedor puede revocar el BEPI si demuestra que has incumplido el plan de pagos, que tienes ingresos o bienes que has ocultado, o que tu economía ha mejorado permitiéndote hacer frente al pago de la deuda.

¿Se puede cancelar todo tipo de deudas?

No. Mediante la aplicación de la Ley de Segunda Oportunidad puedes cancelar todas las deudas, a excepción de las que hayas contraído con Hacienda y con la Seguridad Social.

Tampoco podrás incluir las nuevas deudas que hayas contraído una vez iniciado el proceso. Con respecto a las hipotecas, sin aplicar la LSO, en caso de que la cantidad que debes no quede cubierta con la entrega de la vivienda, tendrías que seguir pagando al banco el importe restante. Sin embargo, aplicando la Ley de Segunda Oportunidad, se cancelará el resto de la deuda una vez entregada la vivienda al banco. La Ley de Segunda Oportunidad de España es perfecta para quienes se encuentran en una situación de bancarrota y necesitan empezar de nuevo sin deudas.

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