¿Qué debes saber sobre el TIN y TAE de un préstamo?

El TIN y el TAE son dos porcentajes que determinarán el coste del préstamo, dado a que son determinantes para elegir préstamos rápidos, es necesario que sepamos su diferencia y en qué fijarnos a la hora de comparar minicréditos o préstamos a plazos, pues no todos los préstamos al 0 % TIN son gratis y la TAE de los préstamos rápidos puede parecer más alta.

Contenidos:

1. ¿Qué es el TIN o Tipo de Interés Nominal?
2. ¿Qué es el TAE en un préstamo personal?
3. Diferencia entre TIN y TAE
4. ¿TIN 0% NO significa gratis?
5. La TAE es más alta

TIN

El TIN es un porcentaje que hace referencia al Tipo de Interés Nominal de un préstamo o un producto de financiación. Es decir, el porcentaje de TIN de un crédito es el porcentaje que la entidad cobrará en concepto de intereses por habernos prestado el dinero. Por lo tanto, aunque el porcentaje de TIN puede decirnos mucho sobre el coste de un préstamo, ya que nos dice cuánto tendremos que pagar por disponer del dinero, no es un porcentaje que nos exponga por completo todos los costes. Si solo tenemos en cuenta este valor, únicamente conoceremos los intereses, sin tener ningún tipo de información acerca de las comisiones y otros costes del préstamo.

TAE

TAE o Tasa Anual Equivalente, en un préstamo personal significa el coste total que un préstamo tendría si se aplicase de manera anual. Por lo tanto, la TAE incluye al TIN (los intereses), así como también otros gastos que pueda tener el préstamo, como por ejemplo las comisiones de mantenimiento, apertura, los gastos asociados, etc.

Diferencia TIN y TAE

Como hemos visto, tanto la TAE como el TIN son maneras de expresar en un porcentaje los costes que tendrá un préstamo. En el caso del TIN, solamente conocemos los costes en cuanto a intereses, y la TAE nos permite conocer los gastos generales del préstamo a lo largo de un año. Conocer la diferencia entre TIN y TAE te ayudará a tomar una buena decisión a la hora de elegir entre diferentes ofertas de financiación. 

Si nos fijamos solamente en el TIN de un préstamo, podemos llegar a una conclusión equivocada. De hecho, como veremos, es posible que un préstamo ofertado al 0% TIN no sea más barato que otro que sí tiene intereses. Por lo tanto, para comparar dos préstamos de similares características (por ejemplo, dos hipotecas o dos préstamos personales), la mejor manera de determinar cuál de los dos resulta más económico es fijarnos en la TAE. Este porcentaje nos dirá, no solamente lo que pagamos en concepto de intereses, sino también los demás costes del préstamo. Por eso, se trata de una medida más realista para comparar dos productos financieros.

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¿Por qué un préstamo al 0% TIN puede NO ser gratis?

Un préstamo puede ofertarse “sin intereses” o, lo que es lo mismo, al 0 % TIN y, sin embargo, ser más caro que otro en el que sí haya intereses. ¿Cómo es posible? Porque, como hemos visto, el TIN solamente incluye los intereses, y no todos los costes y las comisiones que nos pueden cobrar por la contratación de un préstamo.  Por eso, al elegir un préstamo comparándolo con otros productos del mismo tipo, es importante fijarnos en la TAE en lugar de en el TIN. Pero esto no significa que no existan préstamos sin intereses que son realmente gratis. En Loando.es contamos con una amplia selección de préstamos online gratuitos en su totalidad en la primera solicitud.

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La TAE de los préstamos rápidos es más alta 

En ocasiones, es posible que encontremos en Internet o en otros medios de comunicación información que habla de que la TAE de los préstamos rápidos puede resultar abusiva. De hecho, si nos fijamos en la TAE de muchas empresas de financiación online, es posible que lleguen a superar el 1000 %. Por supuesto, esto puede parecer un coste desorbitado si no tenemos más información. Sin embargo, debido a la naturaleza de los préstamos rápidos online, la realidad es que no se trata de costes tan altos como podría parecer. A continuación, te explicamos con un ejemplo cotidiano muy simple por qué la TAE de los préstamos rápidos puede resultar engañosa si la comparamos con el coste de un préstamo a plazos tradicional. 

Cómo entender la TAE

Imaginemos que nos vamos de vacaciones y queremos coger una habitación de hotel durante 3 noches que estaremos fuera de casa. El precio de la noche de hotel es de 50 €, lo cual está bastante bien. Por esas 3 noches que vamos a disfrutar del hotel, el coste total es de 150 €.  Este precio nos parece apropiado porque los hoteles se pagan por noche. Pero, ¿qué pasaría si nos dijeran el precio equivalente a un mes de hotel y nos comparasen ese precio con el que pagaríamos por una vivienda residencial de alquiler por ese mes? 50 € por 30 días son 1500 €. Claro, comparado con un alquiler de 500 €, puede parecer desorbitado. 

Esto mismo es lo que ocurre con los préstamos rápidos online. Se trata de préstamos que se piden para devolver en un plazo máximo de 30 días y, en la mayoría de casos, se pagan intereses por cada día que disponemos del dinero, algo muy diferente a lo que ocurre con los . Del mismo modo que no podemos comparar hoteles con viviendas residenciales utilizando el parámetro del precio por mes; no podemos comparar préstamos rápidos online de devolución a 30 días con préstamos personales que se devuelven en meses o, incluso, años.