Ranking de prestamos a plazos - Enero 2019

Seguro que Creditea te suena por una publicidad en televisión que muchos expertos considerarán efectiva, pero no por su despliegue en marketing la incluimos en nuestra clasificación.

• Se pueden disponer de hasta 5000 euros en forma de crédito rápido. El cliente puede retirar solo el dinero que necesite en cualquier momento, y se le aplica el interés por esa cantidad. Al devolverla, dispondrá de nuevo de la cantidad inicial concedida.
• Se establece un plazo de 61 días a 36 meses para devolver lo que se ha retirado, luego se trata del periodo de devolución más extenso de la clasificación.
• El cliente es informado cada mes del importe retirado, el crédito disponible y la cantidad mensual que debe devolver.
• Los tipos de interés van desde una TAE mínima del 24,90% a un máximo del 381,28%, para perfiles de mayor riesgo. No está, ni mucho menos, entre los más altos de la lista.
• Creditea invita al cliente a probar el crédito 30 días, y a que pueda devolver el dinero utilizado sin intereses. Se trata de una promoción que está sujeta a bases legales que conviene leer porque recoge, por ejemplo, que la entidad queda exonerada por mal funcionamiento de las redes de comunicación electrónicas.

Es la página web desde la que opera Telefónica Consumer Finance, financiera de Telefónica de España y Telefónica Móviles España. Es fruto de un acuerdo de colaboración con CaixaBank Consumer Finance. Es el más exclusivo de la clasificación.

• Ofrece desde 600 hasta 3000 euros, luego es una de las que más dinero presta de la clasificación. Eso sí, es un servicio exclusivo para clientes Movistar que han financiado su móvil con Telefónica Consumer Finance.
• El proceso de contratación es rápido: seleccionar el dinero que se necesita y el tiempo de devolución, indicar DNI/NIE y teléfono móvil Movistar, firmar una vez que se ha aprobado la solicitud y recibir el dinero, entre 28 y 48 horas, más o menos dependiendo de si el cliente tiene cuenta en La Caixa o no.
• La devolución se puede hacer en 12, 24 o 36 cuotas. Por ejemplo, si se solicitan 3000 euros a pagar en 36 cuotas, estas serían de 104,51 euros, el total adeudado a pagar serían 3762 euros.
• Las cuotas se pueden cambiar en el Servicio de Atención al Cliente, en un horario muy amplio (uno de los que más de la clasificación).
• Para conceder los préstamos, se hace un análisis del historial de pagos por lo que, aunque la web no especifica un criterio determinado, posiblemente no lo concedan a quienes figuren en ficheros de morosos.

En nuestra clasificación está también Cashper, y ambas pertenecen a la misma sociedad, Novum Bank, de Malta. Las diferencias se basan, fundamentalmente, en el dinero disponible y los plazos.

• Se pueden solicitar de 200 a 600 euros a la apertura, con un plazo de devolución inicial de 3 a 6 meses, sin comisiones de apertura ni de cancelación. El máximo a solicitar son 2000 euros.
• Los tipos de interés van de mínimos TIN 9,99% y TAE 214,82%, a máximos TIN 24,99% y TAE 1218,7%. Por ejemplo, por 1000 euros a pagar en 6 meses, habría que sumar 900,65 de honorarios, y devolver 1965,65 euros.
• La información personal requerida se consulta vía Instantor, siendo necesario que el cliente valide su identidad.
• También pueden solicitar un préstamo quienes figuren en los ficheros ASNEF, y se puede solicitar el aplazamiento de una cuota estando al día de pagos, llamando al teléfono habilitado y, como mínimo, 48 horas antes del plazo de vencimiento.
• En caso de incidencia u otros, se puede contactar con la entidad a través de correo electrónico y de los dos números de teléfono que tiene habilitados. Que existan vías de contacto da pistas de que se trata de una entidad fiable, digna de ser incluida en nuestra clasificación.

MonedoNow es una empresa financiera que también forma parte del grupo Kreditech, con sede en Hamburgo, Alemania. Se dedica a desarrollar soluciones financieras y, como en este caso, utilizando la tecnología como epicentro. Puede venir bien a quienes necesiten grandes cantidades, por lo que la incluimos en este puesto de la clasificación.

• Concede desde 750 a 5000 euros, también para nuevos clientes.
• No tiene un plazo específico de devolución, sino que el cliente va devolviendo la cantidad prestada en cuotas mensuales: puede elegir desde 50 hasta 190 euros al mes. Es evidente, que a mayor plazo, más intereses pagará. En todo caso, el máximo son 36 meses.
• Así pues, la tasa de interés mensual depende del plazo de devolución: del 60% al 113% y de 6 a 36 meses, respectivamente. Por ejemplo, al elegir 1000 euros y una cuota de 190 euros, el cliente paga durante 6 meses, de manera que los honorarios ascienden a 173 euros (el total a devolver son 1173 euros).
• Como es habitual, las condiciones del préstamo dependerán de lo que arroje el estudio de solvencia crediticia. Este puede variar los intereses y la cuota del préstamo.
• Al igual que Kreditech, y como no sucede con todas las de la clasificación, ofrece la información más relevante en la misma página de inicio, de manera clara.

CreditStar forma parte de un operador internacional que tiene las finanzas al consumo como actividad principal. Está presente en varios países de Europa y, dentro de España, tiene sede en Barcelona. Los incluimos en nuestra clasificación por características como las siguientes.

• Ofrece desde 50 hasta 300 euros para nuevos clientes, y hasta 1000 si ya se figura como prestatario de la operadora. El periodo de devolución es de 5 a 30 días.
• Al contrario que otros operadores, sí cobra intereses contundentes a los primeros clientes. Por ejemplo, por solicitar 300 euros a pagar en 15 días, habría que pagar 45, de manera que la cuantía final a devolver son 345 euros. No es la opción más barata de nuestra clasificación.
• La verificación de la identidad se hace mediante una transferencia de 0,01 euros a cualquiera de las cuentas de CreditStar.
• Tiene sede en Barcelona y su horario de atención al cliente es bastante amplio: de lunes a domingo de 9 h a 20 h. En este apartado, es uno de los más activos de nuestra clasificación.
• La operadora es de las que más insiste en el préstamo responsable como clave de su actividad, una práctica basada en el uso de de extractos bancarios de sus clientes para hacer análisis de riesgos y modelos de valoración rigurosos.

Como LunaCredit, que también aparece en nuestra clasificación, es propiedad de la sociedad Rapido Finance, de nacionalidad española. Ambas guardan similitudes que repasamos a continuación.

• Se pueden solicitar desde 50 hasta 1000 euros, a devolver en un plazo de entre 7 y 30 días.
• La TAE mínima es del 3112.60%, y la máxima del 5431.20%. Al solicitar 1000 euros a pagar en un plazo de 30 días, la comisión asciende a 330 euros, con un total a devolver de 1330 euros.
• Para la solicitud se necesita aportar ingresos mensuales regulares y un historial crediticio positivo, entre otras cosas. Por lo tanto, OkMoney no trabaja con clientes incluidos en los ficheros de morosos.
• La devolución solo se puede hacer a través de CaixaBank, vía transferencia online o con un ingreso en ventanilla. No es precisamente la que más opciones ofrece de la clasificación.
• El prestatario puede extender su préstamo por un máximo de 30 días naturales a contar desde el vencimiento, con los correspondientes costes de extensión: una comisión del 15% sobre la cuantía pendiente los primeros 7 días, del 20% en 14 días y del 28% en 30 días. La penalización por mora, por otra parte, es del 1,1% diario, además del importe adeudado.

La web pertenece a Younited S.A. y tiene sede legal en Barcelona. Pero no es el portal desde el que opera una financiera al uso, con un funcionamiento similar al del resto de sitios recogidos en nuestra clasificación. Estas son sus características más destacables.

• Se trata de una comunidad de inversores con ahorros que ofrece préstamos rápidos, vía online y sin aval.
• Esto implica que, al contrario de lo que sucede con la mayoría de webs de la clasificación, en las que la finalidad del dinero no importa, aquí sí que hay que indicar el proyecto en el que se va a invertir: reformas, coche usado, coche nuevo, muebles, salud, educación…
• Prestan desde 1000 a 40 000 euros, por un plazo que va de los 24 a los 72 meses.
• Para acceder a los préstamos, no se puede figurar en ningún fichero de morosos, como ASNEF, y hay que justificar ingresos estables.
• La TAE varía según cantidad y plazo. Si se piden 8500 euros a devolver en 60 cuotas mensuales de 168.20 euros cada una (sin el seguro opcional), se sitúa en el 9.18%. Sumado a los gastos de gestión, que ascenderían a 361.25 euros, el coste total del préstamo sería de 1953.25 euros. El total a devolver, por tanto, sería 10 092 euros.

Al igual que Vivus, que también está recogida en nuestra clasificación, la web pertenece a la sociedad 4Finance Spain Finance Services, con domicilio social en Madrid. Podríamos decir que se trata de su hermana mayor, por la cantidad de dinero que ofrece.

• Pone un mínimo de 300 y un máximo de 800 euros a disposición de los nuevos clientes, cantidad que se eleva a los 2500 para quienes ya lo sean. Esto la convierte, dentro de la categoría, en una de las más dinero ofrece de la clasificación.
• La devolución se puede hacer en tres o seis meses, luego también es un plazo amplio en comparación con otras muchas opciones.
• El interés nominal, según su calculadora, es del 96%, y la TAE es del 151.8%. de esta forma, si se solicitan 500 euros a pagar en 4 meses, el coste del préstamo serían 103.84 euros. Las cuotas mensuales ascenderían a 150.96 euros, y el total a devolver a 603.84 euros.
• La solicitud de préstamos está disponible 24/7, y su horario de atención al cliente también es bastante amplio, abarcando incluso domingos y festivos.
• La información requerida, como otros de la clasificación, es bastante extensa, e incluye número de hijos, tipo de vivienda, profesión, finalidad, ingresos y gastos.

Es la web desde la que opera IDFinance Spain S.L., inscrita en el registro mercantil de Barcelona. Repasemos sus características principales.

• Se pueden solicitar desde 800 a 3000 euros. En comparación con las entidades que funcionan de manera similar y sin exclusividad, está entre las cantidades más altas de la clasificación.
• Se puede devolver en un plazo de entre 6 y 14 meses, y la TAE es del 30.15%. Al solicitar 3000 euros a devolver en 24 meses, las cuotas ascenderían a 163 euros, luego el total a devolver es de 3902.
• El cliente puede solicitar hasta tres prórrogas en sus cuotas mensuales, siempre y cuando haya devuelto íntegras tres cuotas y no figure en su cuenta ningún impago. El coste de la prórroga es del 5% sobre el importe principal del préstamo.
• En caso de retraso, la cuota mensual incorporará una comisión de 30 euros, una penalización que se hace efectiva a partir del cuarto día siguiente al vencimiento de la cuota. A priori, parece una de las más laxas de la clasificación, aunque depende de cuánto dinero se haya solicitado.
• Plazo trabaja con Equifax, pero no incluye entre los requisitos para solicitar un crédito tener un historial crediticio limpio. Sí solicita tener ingresos.

Es el sitio web propiedad de la mercantil Money Garantizado S.L.U., con domicilio social en Alicante. Nuestra clasificación se vertebra con entidades que ofrecen algo diferente, sin que ello tenga que significar mejor o peor. Es el caso de MoneyMas.

• La web trabaja con avalista solidario. Contar con él es condición sine qua non para acceder a uno de sus préstamos. Una persona entre 23 y 75 años, con buen informe de solvencia y sin compromisos de pago es lo que consideran un buen aval. Pocas webs de créditos rápidos solicitan un aval físico y, de hecho, ninguna de la clasificación lo hace.
• Conceden entre 2000 y 8000 euros, y los plazos varían en función de la cantidad: de los 12 a los 36 meses por solicitar 2000 euros, y de los 48 a los 60 meses por pedir el máximo, 8000 euros.
• La TAE está en el 49.9%. Por 5000 euros en 36 mensualidades, habría que pagar 783,28 de intereses, un tipo fijo del 41,16%.
• En caso de impago parcial o total, la entidad tratará de regularizar el préstamo con el prestatario en primera instancia, y si no lo consigue o no puede localizarlo, se pondrá en contacto con el aval.
• Esto le hace ser independiente a la clasificación de riesgo, así que se puede conceder un préstamo incluso a quienes no tengan historiales crediticios intachables. En otros palabras, aceptan ASNEF.

La siguiente de nuestra clasificación es Prestopréstamos, un sitio web creado por Twinero S.L., que tiene domicilio social en Barcelona. Estos son algunos de los motivos por los que la incluimos.

• El máximo a solicitar son 2000 euros, y el mínimo 300. Para hacerlo, el cliente se debe registrar mediante formulario web y esperar a que la entidad envíe una oferta personalizada al email. Para recibir el dinero, el cliente deberá aceptarla.
• Así pues, es de las pocas de la clasificación cuya calculadora no permite indicar tiempo de devolución. Su web solo ofrece ejemplos de cuota según la cantidad que indique el cliente, pero no deja libertad al cliente para acogerse a una u otra. Por ejemplo, al solicitar 2000 euros, la primera cuota sería de 317,97 euros, cantidad que se va reduciendo progresivamente hasta la última, la 38º, de 20,69. Es un interés mensual del 8,5%.
• El cliente se puede coger al pago automático, con tarjeta o por transferencia, a cuentas del Banco Sabadell o de ING Direct.
• Entre los requisitos, Prestopréstamos exige contar con ingresos demostrables y no figurar ni en ASNEF ni en otros ficheros de morosidad. No es precisamente la más laxa de la clasificación, pero eso indica que tiene una visión realista y responsable.
• Tiene un teléfono de atención al cliente, un email y en perfiles en redes sociales: Instagram, Facebook y YouTube.

Como sucede con PideTuCrédito, que también incluimos en la clasificación, SuizaInvest también trabaja con la garantía hipotecaria. Ha pasado a llamarse Suitaprest, y así que como encontrarás a esta entidad que también vende otros instrumentos financieros. La propietaria es Management Mediterranean de Crédito Financiero, con domicilio social en Barcelona.

• Se pueden pedir hasta 300 000 euros y recibirlos en una semana, dependiendo de la valoración de la propiedad que haga un tasador oficial. Es, por lo tanto, una de las que más ofrece de la clasificación, pero no cabe comparación porque ofrece una solución distinta al de la mayoría.
• Es una propuesta exclusiva para propietarios de un piso, una casa o un local.
• La entidad pone a disposición del cliente un asesor financiero en 24 horas, que hará un estudio gratuito y sin compromiso.
• El dinero se recibe en una semana, previa firma ante notario, y la devolución se puede hacer desde 6 meses hasta en 20 años, con carencias de hasta 5. Por pedir 25 000 euros a devolver en 120 meses, habría que devolver 44 760 euros, contando los intereses. Los tipos de préstamos varían.
• Su horario de atención se reduce al horario de oficina, de lunes a viernes de 9 a 18 h, y además de teléfono tiene perfiles en redes.

Es un sitio web gestionado por Silex Inversión y Gestión S.L., una empresa inscrita en la Agencia Española de Consumo y que garantiza el cumplimiento de la legislación vigente. Ofrece garantías frente a la estafa, pero no solo por eso se encuentra en nuestra clasificación.

• No se trata solo de una entidad de créditos rápidos, sino que ofrece soluciones financieras a medida: reunificación de deudas aceptación de herencias, cancelación de embargos…
• Uno de sus productos es el préstamo con garantía hipotecaria, desde los 6000 hasta los 100 000 euros. Es uno de los más cuantiosos de la clasificación, pero su funcionamiento es diferente al de la mayoría.
• Para acceder al préstamo, hay que disponer de una propiedad libre de cargas o con poco capital pendiente. Se puede incluso figurar en los ficheros de morosos
• El préstamo se solicita a través de la web y, al contrario de lo que sucede con la mayoría de entidades en la clasificación, no se inicia con el uso de calculadora en la que indicar cantidad y plazos, sino con un formulario. Y es que es la entidad quien diseña las soluciones financieras del cliente.
• La TAE mínima y máxima es de 11.55% y 17.89%, respectivamente. Por ejemplo, si hablamos de 30 000 euros a devolver en 12 meses, el total a devolver con intereses son 33 750 euros.