Reunificación de deudas: Agrupa tus préstamos en uno solo
- Consiste en solicitar un nuevo préstamo para cancelar todas tus deudas anteriores.
- Pagarás una única cuota mensual, generalmente más baja que la suma de las anteriores.
- Simplifica la gestión de tus finanzas al tener un solo pago y una sola fecha.
- El objetivo principal es reducir la carga mensual, aunque el plazo se alargue.
- Es una solución eficaz para recuperar liquidez y evitar el sobreendeudamiento.
¿Qué es exactamente la reunificación de deudas?
La reunificación de deudas es una operación financiera que te permite agrupar todos los préstamos que tengas activos (personales, de coche, tarjetas de crédito, etc.) en un único préstamo nuevo. El capital de este nuevo préstamo se utiliza para liquidar todas las deudas anteriores. Como resultado, pasas de tener múltiples acreedores a tener solo uno, y de pagar varias cuotas dispersas a abonar una sola cuota mensual.
Ventajas y desventajas que debes conocer
Como bróker transparente, es nuestro deber mostrarte la realidad completa de esta operación. La reunificación tiene grandes beneficios, pero también implica ciertas condiciones que es fundamental entender antes de tomar una decisión.
Principales ventajas de agrupar tus préstamos
- Una única cuota mensual: La ventaja más evidente es la comodidad. Simplifica radicalmente la gestión de tu economía doméstica al tener un solo pago en una fecha fija.
- Reducción de la carga mensual: Generalmente, la nueva cuota única es inferior a la suma de todas las cuotas que pagabas por separado. Esto se consigue al alargar el plazo de devolución.
- Mejora de tu liquidez: Al pagar menos cada mes, dispones de más dinero en tu cuenta para afrontar otros gastos y llegar más desahogado a fin de mes.
Aspectos a tener en cuenta
El principal inconveniente está relacionado con el coste total. Al alargar el plazo de devolución para bajar la cuota, es muy probable que la suma total de intereses que pagues a lo largo de la vida del nuevo préstamo sea mayor. Por eso es crucial fijarse en la TAE y no solo en la cuota. También pueden existir comisiones por la cancelación anticipada de tus préstamos antiguos o por la apertura del nuevo.
¿Qué deudas se pueden reunificar?
Esta operación está pensada para agrupar deudas de consumo. La mayoría de nuestros socios te permitirán reunificar una combinación de los siguientes productos:
- Préstamos personales
- Deudas de tarjetas de crédito
- Microcréditos o préstamos rápidos
- Préstamos para la financiación de un coche
- Líneas de crédito
Ranking de préstamos para reunificar deudas
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Preguntas Frecuentes
¿Mis intereses bajarán al reunificar mis deudas?
No siempre. El objetivo principal es reducir la cuota mensual alargando el plazo. Aunque a veces se consigue un tipo de interés medio más bajo, el coste total del préstamo (TAE) podría aumentar debido al mayor plazo de devolución.
¿Necesito tener una hipoteca para poder reunificar deudas?
No, no es imprescindible. Aunque la reunificación con garantía hipotecaria es una opción común, existen préstamos personales de alta cuantía diseñados específicamente para agrupar otras deudas sin necesidad de una propiedad como aval.
¿Puedo reunificar deudas si estoy en ASNEF?
Es más complicado, pero no imposible. Algunos de nuestros socios especializados pueden estudiar tu caso, especialmente si la deuda en ASNEF es pequeña y no financiera. Sin embargo, tener un historial limpio facilita enormemente el proceso y mejora las condiciones.
¿Cuánto tiempo se tarda en completar el proceso de reunificación?
El proceso es más largo que el de un microcrédito, pudiendo durar desde unos días hasta varias semanas. Implica un estudio más detallado de tu perfil y la cancelación de tus deudas anteriores, lo que requiere más tiempo de gestión.
Opinión del experto
La reunificación de deudas es una herramienta de reestructuración financiera, no de reducción de deuda. Su valor principal es operativo: simplifica la gestión y proporciona un alivio de liquidez inmediato al reducir la cuota mensual. La implicación clave es que este alivio se financia, casi invariablemente, extendiendo el plazo total de la deuda. Esto provoca que el coste total pagado (la suma de intereses) sea, en la mayoría de los casos, superior al de las deudas por separado. Por lo tanto, no debe tratarse como una solución de ahorro, sino como una refinanciación estratégica para evitar el impago o recuperar el control del flujo de caja mensual.