Derecho de desistimiento: Cómo anular un préstamo en 14 días
- Es un derecho legal que te permite cancelar un contrato de préstamo.
- Dispones de un plazo de 14 días naturales desde la firma del contrato.
- No necesitas justificar ni dar ninguna explicación sobre tu decisión.
- Debes devolver el capital prestado y los intereses generados hasta la fecha.
- La comunicación a la entidad debe hacerse por un medio que deje constancia.
¿Qué es exactamente el Derecho de Desistimiento?
El derecho de desistimiento es una protección recogida en la Ley de Contratos de Crédito al Consumo que te permite cancelar un contrato de préstamo ya firmado, de forma unilateral y sin necesidad de alegar ninguna causa. Es, en esencia, un periodo de gracia legal de 14 días naturales para que puedas reconsiderar tu decisión con calma, comparar otras ofertas o simplemente echarte atrás si tus circunstancias han cambiado.
Pasos para ejercer tu derecho de desistimiento correctamente
Para que la anulación del préstamo sea efectiva, es crucial seguir el procedimiento de forma correcta y dentro de los plazos establecidos. El proceso es sencillo si se siguen estos pasos.
1. Comunícalo por un medio que deje constancia
No basta con una simple llamada telefónica. Debes comunicar tu decisión a la entidad financiera por un medio fehaciente, es decir, que deje una prueba escrita de tu comunicación y de la fecha en que la realizaste. Las formas más seguras son a través de un burofax o un correo electrónico con acuse de recibo. Revisa tu contrato, ya que a menudo se especifica el método preferido por la entidad.
2. Cumple el plazo de 14 días naturales
El plazo empieza a contar desde el día en que se firma el contrato o, si es posterior, desde el día en que recibes toda la información contractual. Es importante recordar que son días naturales, lo que significa que sábados, domingos y festivos también cuentan. Asegúrate de enviar la comunicación antes de que finalice el día 14.
3. Devuelve el capital y los intereses generados
Una vez comunicada tu decisión, tienes un plazo máximo de 30 días naturales para devolver el dinero. No solo debes devolver el capital principal que te prestaron, sino también el interés diario que se haya generado desde que recibiste el dinero hasta el momento de la devolución.
¿Cuánto cuesta anular un préstamo? El cálculo de los intereses
Anular un préstamo mediante el derecho de desistimiento no conlleva ninguna penalización ni comisión de cancelación. El único coste que debes asumir es el interés correspondiente a los días que has dispuesto del dinero. Para calcularlo, la entidad dividirá el tipo de interés diario (que figura en el contrato) por el número de días que has tenido el capital en tu poder y lo aplicará sobre el importe principal. Es un coste justo por el servicio prestado durante ese breve periodo.
¿A qué préstamos se aplica este derecho?
Este derecho se aplica a la gran mayoría de los contratos de crédito al consumo, como préstamos personales, préstamos rápidos y tarjetas de crédito, siempre que el importe esté entre 200 y 75.000 euros. Quedan excluidos o tienen una regulación diferente los préstamos hipotecarios, los microcréditos de menos de 200 euros y los préstamos sin intereses o con un coste muy bajo.
Preguntas Frecuentes
¿Qué ocurre si comunico mi decisión el día 15?
Si te pasas del plazo de 14 días naturales, pierdes tu derecho de desistimiento. El contrato de préstamo se vuelve plenamente vinculante y para cancelarlo tendrías que recurrir a una amortización anticipada, que puede tener costes diferentes y no te garantiza la devolución de todas las comisiones.
¿La entidad puede negarse a aceptar mi desistimiento?
No. Si comunicas tu decisión en tiempo y forma, la entidad está legalmente obligada a aceptar tu desistimiento. Es un derecho irrenunciable que te protege como consumidor.
Si no he gastado el dinero, ¿tengo que pagar intereses igualmente?
Sí. Los intereses se generan desde el momento en que el dinero es puesto a tu disposición en tu cuenta bancaria, independientemente de si lo has usado o no. Se te cobrará el interés diario por cada día que el capital ha estado en tu poder.
¿Anular un préstamo afectará a mi historial crediticio?
No. Ejercer un derecho legal como el de desistimiento no tiene ninguna consecuencia negativa en tu historial crediticio ni puede ser motivo para que te incluyan en ficheros como ASNEF. Es una operación completamente neutra a nivel de reputación financiera.
Opinión del experto
El derecho de desistimiento es una de las garantías de protección al consumidor más importantes, ya que otorga un poder unilateral para revertir la operación. Su valor es ofrecer un "período de enfriamiento" legal de 14 días tras la firma, permitiendo al cliente anular el contrato si no ha comprendido las condiciones, ha encontrado una oferta mejor o simplemente reconsidera la decisión. La implicación clave es que no es una cancelación sin coste: la ley exime de penalizaciones, pero obliga a la devolución del capital principal más el interés diario devengado durante los días que se ha dispuesto del dinero. Por lo tanto, es una herramienta crucial de soberanía del consumidor, pero su uso exige tener la liquidez para saldar la cuenta de inmediato.