Reunificación de deudas

Contenidos:

1. ¿En qué consiste la reunificación de deudas?
2. Pasos para reunificar tus deudas
3. ¿Cuánto cuesta la reunificación de deudas?
4. Préstamos para reunificar deudas
5. ¿Qué deudas se pueden reunificar sin una hipoteca?

¿Qué es la reunificación de deudas?

La reunificación de deudas consiste en agrupar todos tus préstamos en uno solo para poder pagar menos cantidad de dinero en cuotas cada mes. El plazo de devolución de ese préstamo suele ser más amplio que el de los préstamos rápidos, para hacer posible que las cuotas sean más pequeñas. Por lo tanto, a corto plazo resulta en un gran desahogo.

La principal desventaja que ofrece esta opción es que las deudas se alargan en el tiempo. Al ser más largo el plazo de amortización de la reunificación de deudas, tardarás más en resolver tu endeudamiento. Y, en caso de que el plazo se alargue demasiado, es posible también que, al finalizar el préstamo, hayas pagado más en concepto de intereses.

Sin embargo, es una opción a valorar. Ya que resulta muy interesante para quienes tienen demasiadas deudas acumuladas, y se ven agobiados por la cantidad de dinero que tienen que desembolsar cada mes en todas ellas.

Cómo reunificar tus deudas

Si te encuentras en la situación que hemos mencionado y necesitas reunificar tus deudas, necesitas saber qué pasos debes seguir para conseguirlo. Toma nota:

1. En primer lugar, necesitarás identificar todas tus deudas. Esto significa identificar cada uno de tus préstamos, créditos y pagos aplazados. Absolutamente todo lo que estés pagando a crédito.
2. El segundo plazo será identificar a cuánto ascienden tus deudas pendientes con cada uno de estos préstamos o créditos. También, necesitarás conocer cuánto tiempo te queda para terminar de pagar cada una de ellas, la cantidad que pagas mensualmente por todas y los intereses que pagarás en lo que resta de cada uno de los préstamos.
3. A continuación, una vez que sabes cuánto debes y cuáles son sus condiciones, calcula cuál de las formas de reunificación de deudas sin vivienda, o con vivienda, te viene mejor. Recuerda tener en cuenta en los costes la cancelación anticipada de tus préstamos actuales.
4. Solicita la reunificación de tus deudas. Una vez que haya sido aprobada, podrás cancelar todos tus préstamos y quedarte pagando una única cuota para todo el dinero que tienes adeudado.  

Comisiones y gastos de la reunificación de deudas

Agrupar todas tus deudas en una sola puede ser una buena idea en determinadas situaciones. Pero, antes de lanzarte a la piscina, debes tener en cuenta algunos gastos que puede conllevar esta decisión. Estas son, principalmente, dos:

• Comisión por apertura. Esta es la comisión que te puede cobrar la entidad por el nuevo préstamo que vas a adquirir. Dependiendo de la entidad puede rondar entre el 1% y el 3%. Sin embargo, hay algunas opciones de reunificación de deudas sin vivienda que no conllevan este gasto. Esta comisión debe estar incorporada dentro del porcentaje de TAE de tu préstamo.
• Comisión por amortización anticipada. Cuando pagas anticipadamente un préstamo o un crédito, es posible que tengas que pagar una comisión. Esta es de un máximo de un 1%, o un 0,5% si te quedaban menos de 12 meses de préstamo por cumplir.

¿Con qué entidades puedo reunificar deudas?

Existen varias entidades con las que puedes agrupar tus deudas. Hay quienes se limitan a solicitar la reunificación de deudas en su banco. Sin embargo, existen muchas otras opciones interesantes más allá de la reunificación de deudas en la Caixa, Santander o BBVA.

A continuación veremos algunos ejemplos de entidades de con las que puedes reunificar tus deudas gracias a préstamos con aval hipotecario (vivienda) o sin ella. Algunas incluso ofrecen sus  préstamos con ASNEF.

• . Esta entidad te ofrece la reunificación de deudas con hipoteca hasta un máximo de 300.000 € a devolver en hasta 20 años, con la posibilidad de adquirir hasta 5 años de carencia si lo necesitas. Es posible estar en ASNEF. No es necesario que tengas nómina o aval, pero sí que tengas una vivienda como garantía.
• . Este préstamo no está disponible si estás en un fichero de morosos. Pero te ofrece la posibilidad de obtener hasta 50.000 € y devolverlos en un plazo de 7 años. No necesitarás un aval para esta solicitud.
• . Si tu deuda es más pequeña y no alcanza los 5000 €, podrás agruparla con el préstamo personal de Monedo, disponible con ASNEF y con un plazo de devolución de hasta 48 meses.
• . Si tienes un vehículo de menos de 10 años, puedes solicitar el préstamo de Gedescoche para reunificar tus deudas aunque estés en ASNEF. Esta entidad te ofrece hasta 10.000 € con la garantía de tu coche no industrial.
• . Esta entidad, igual que Monedo, te ofrece hasta 5000 € estando en ASNEF para reunificar tus deudas. Puedes devolver el préstamo en hasta 60 meses.

Como puedes ver, existen muchas opciones para reunificar tus deudas, incluso estando en ASNEF. Además, todos estos préstamos funcionan online, de manera que no tendrás que salir de casa para solicitarlos. Además, muchos son sin comisión de apertura, por lo que te ahorrarás uno de los gastos más importantes de la reunificación de deuda.

reunificación de deudas sin una hipoteca

Muchas personas vinculan directamente la idea de reunificar préstamos con tener una hipoteca. Sin embargo, hay muchos otros tipos de deuda que se pueden agrupar, sin que tengas una vivienda hipotecada.

Algunos ejemplos son los siguientes:

• Préstamo por la compra de tu vehículo.
• Tarjetas de crédito.
• Préstamos personales.
• Pagos aplazados de compras.

Todos estos préstamos pueden irse acumulando y, sin que tengas una hipoteca, pueden hacer muy difícil que pagues sus altas cuotas mensualmente. Por eso, es interesante que busques préstamos rápidos sin papeles que te permitan agrupar todas esas deudas.